“Eine Investition in Wissen bringt immer noch die besten Zinsen”. (Benjamin Franklin)
Jeder erfahrende Anleger kennt die Grundregeln einer modernen Anlagestrategie: „Trage nie alle Eier in einem Korb.“ – lautet eine altbekannte Redeweise, deren Bedeutung für eine erfolgreiche Anlagestrategie unbestritten ist. Angesichts der aktuellen Lage auf den Finanzmärkten, umgeben von den Krisen dieser Welt, gilt dieser Ratschlag natürlich auch bei der Strukturierung des Vermögensaufbaus.
Im Vorfeld einer geplanten Geldanlage ist dabei zu klären, mit welcher Gewichtung verschiedene Anlageformen, bzw. Anlageobjekte im Portfolio (Depot) der Anleger vertreten sein sollen. Diese sogenannte Asset Allocation (Anlageaufteilung oder Portfolio-Strukturierung) ist die Aufteilung (Diversifikation) eines angelegten Vermögens auf verschiedene Anlageklassen wie z. B. Anleihen, Aktien, Immobilien und Währungen. Dies ist auch für eine nachhaltige Asset Allocation gültig.
Basierend auf historischen Daten der Anlageklassen können die zu erwartende Gesamtrendite und das zu erwartende Gesamtrisiko eines Portfolios ermittelt, und durch eine Veränderung der Asset Allocation gesteuert werden.
Dies geschieht durch ein Umschichten von Geldmitteln zwischen einzelnen Assetklassen des Portfolios. Allerdings sind Umschichtungen innerhalb des Portfolios in der Regel mit Transaktionskosten verbunden, weshalb es sinnvoll ist, die Asset Allocation eines Portfolios längerfristig zu planen.
Umschichtungen werden bei einer aktiven Strategie vorgenommen, wenn neue öffentliche Informationen bekannt werden (ex ante z. B. über Zinssatz oder die Zusammensetzung des zugrunde liegenden Index wie z. B. DAX) oder bei Verschiebung der relativen Anteile durch Kursgewinne (ex post, z. B. 40/60-Strategie). Es findet also kein Buy-and-hold statt.
Da sich die Erträge der Einzelwerte unterschiedlicher Asset-Klassen häufig nicht parallel zueinander bewegen, ist es möglich, eine positive Performance der veranlagten Gelder zu erreichen, obwohl es bei einzelnen Teilen der Geldanlage zu einer negativen Entwicklung kommt. Daher kann durch Diversifikation das Risiko bei gegebener erwarteter Rendite minimiert bzw. die Rendite bei gegebenem Risiko maximiert werden. Dieses Grundprinzip gilt natürlich für den klassischen Ansatz, unabhängig ob wir uns in der Auswahl unserer Anlageprodukte in alten Mustern bewegen, oder uns in der nachhaltigen Produktauswahl befinden.
Soweit zur Theorie:
Die augenblickliche Situation der Kapitalmärkte ist risikoreich und daher volatil. Buy-and-Hold ( Kaufen und halten) ist aus unserer Sicht absolut out, höchst gefährlich und kann grundsätzlich den wirtschaftlichen Ruin, bzw. Selbstmord bedeuten.
Unser Grundprinzip ist daher mit einer zusätzlichen, konsequenten Stopp-Loss-Strategie, die Risiken bei Kursrückgängen/-einbrüchen zu begrenzen Gewinne „laufen“ zu lassen. Klingt einfach, erfordert aber viel Disziplin, eine ständige Marktbeobachtung und eine konsequente Handlungsweise zum dauerhaften Schutz Ihres Vermögens.
Ohne Absicherungsstrategien zu agieren kostet nicht nur Rendite, sondern vernichtet Kapital.
Kennen Sie das Sprichwort: „Der erste Verlust ist der Kleinste“!? Wertverlust: So viel muss aufgeholt werden!
Fazit:
Vermögenserhalt heute wichtiger denn je! einfach sicher investieren
Die Erfüllung der Grundvoraussetzungen für eine erfolgreiche Portfoliostruktur sind eine Sache. Nicht weniger wichtig ist aber das „handwerkliche Rüstzeug“, um in bestimmten Situation zum Schutz des Vermögens aktiv und konsequequent zu reagieren.
Fragt sich nur, wie reagiert man als Anleger generell auf die momententane Ur-Bedrohung auf unser Währungssystem und die Geldstabilität? In Sachwerte statt in Geldwerte investieren lautet hier eine Grundaussage. Reale Werte sind gefragt. Aber welche könnten das sein? .
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